Особенности открытия банковского счета в Китае 2021

Прежде чем начать рассказ про открытие счета в Китайском банке мы готовы заявить, что компания WinWin China готова помочь с открытием вашего счет в банке Китая.

Для того чтобы получить право на управление WFOE (Предприятие, полностью принадлежащее иностранному капиталу) иностранным гражданином в Китае, требуется не только наличие соответствующей бизнес-лицензии, но и местный открытый счет. Благодаря нему все ваши операции станут значительно быстрее и проще. Здесь и возникает главная загвоздка, поскольку открыть счет в Китае не так уж и просто, особенно после последнего ужесточения мер.

Почему правила сделали строже?

В период с 2016 по 2017 год произошел резкий всплеск возникновения различных мошеннических корпоративных счетов, что привело к ужесточению внутреннего контроля соблюдения нормативных требований со стороны банков Китая. Они реализовали меры по защите студентов и пожилых людей, которые стали жертвами мошенничества с целью использования их личной информации для открытия незаконных счетов.

В 2019 году Министерство общественной безопасности совместно с Народным банком Китая провело блокировку 555000 банковских счетов, которые так или иначе были замешаны в мошенничестве. К тому же, с целью общего повышения уровня безопасности Национальный банк ввел совершенно новые правила для всех новых китайских банков, чтобы предотвратить отмывание денег и любые другие виды незаконной деятельности.

Обновленные правила

С апреля 2020 года Народный банк Китая создал новое обязательство, согласно которому требовалось проводить тщательную проверку клиентов банками. Она должна затрагивать не только предприятия с иностранными инвестициями, но и отечественные компании.

Учитывая уровень мошенничества, а также ограничения, сформировавшиеся из-за пандемии коронавируса, все новые владельцы бизнеса на постоянной основе сталкиваются с трудностями при открытии своего банковского счета в Китае.

Особенности нового регламента

Согласно постановлению НБК все банки обязаны заниматься контролем проведения финансовых операций и повседневной коммерческой деятельности. Также в сферу обязанностей банков вошли следующие задачи:

• Мониторинг всех ваших банковских счетов;
• Реализация тестов для неактивных учетных записей;
• Контроль за передвижением капитала;
• Изучение времени совершения транзакций;
• Отслеживание подозрительных действий.

Если же ваша учетная запись попадет в категорию подозрительных, то против вас могут быть реализованы такие меры как препятствование осуществлению любых выплат, ограничение операций онлайн-банкинга.

Что может быть отнесено к подозрительной деятельности?

Подобный вопрос должен беспокоить всех, кто собирается начать собственное дело в Китае, поскольку это формирует особенности вашей работы в данной стране. Не рекомендуется следующее:

• Наличие у основного владельца банковского счета нескольких предприятий, счетов, а также многочисленных лицензий;
• Совпадение юридического адреса и адреса проживания;
• У вас отсутствует действительное Шэньчжэньское удостоверение личности, вид на жительство или социальное обеспечение на территории материкового Китая;
• Возраст юридического представителя менее 25 или более 65 лет.
• Адресом компании является удаленная сельская местность;
• Код страны в номере мобильного телефона не совпадает с адресом компании;
• Название организации выглядит незаконным или мошенническим.

Перечень документов, которые необходимы для открытия счета в китайском банке

Вместе с заявлением от вас потребуют предоставить следующие документы:

• Договор аренды или сертификат участка, который также содержит свидетельство о праве собственности на имя компании, акционера или юридического лица;
• Оплата по любому из счету коммунальных услуг;
• Оригинал бизнес-лицензии, подтвержденный официальной печатью, финансовой печатью и частной печатью юридического лица.

От юридического лица также потребуют предоставить оригинал удостоверения личности, а также все документы, которые связаны с компанией для открытия местного счета.

После того, как ваша заявка будет принята на рассмотрение, один из служащих банка посетит зарегистрированный офис вашей компании и сделает соответствующие фотографии, чтобы сверить их с документами вашей заявки.

Процесс открытия банковского счета в Китае

Последние нововведения и нормативные требования существенно ужесточили процесс открытия банковского счета. Все банки теперь рекомендуют, чтобы законный представитель физически присутствовал в Китае и принес оригинал паспорта для открытия счета. Однако, если вы не можете присутствовать в Китае из-за запрета на поездки, некоторые банки теперь также принимают видео. Банку необходимо будет провести его проверку. После того, как видео-заявка будет принята, представитель банка посетит объект. В случае удовлетворительного результата банк подтвердит ваш банковский счет.

Кроме того, лицо, представляющее компанию в Китае, должно будет посетить банк с указанными выше документами своего законного представителя. Сотрудники банка проведут аутентификационный звонок в режиме реального времени с законным представителем, чтобы подтвердить открытие счета. Хотя это может показаться длительным процессом, многие коммерческие банки пытаются облегчить процедуру, проявляя снисходительность, чтобы помочь всем новым клиентам с альтернативными решениями. Фактически, некоторые банки могут организовать виртуальное собеседование при условии, что документы законного представителя будут нотариально заверены в китайском посольстве или консульстве страны, в которой они проживают.

Что делать, если ваш банковский счет заблокирован?

Вы пропустили звонок менеджера банка? Вы сняли новый офис в Китае? Сообщили ли вы своему банку об изменении адреса вашего офиса? Это лишь некоторые из подозрительных действий, из-за которых банк может заблокировать ваш счет.

Если у вас есть FIE, но ваш банковский счет в Китае заблокирован, алгоритм его восстановления выглядит следующим образом:

Выйдите на связь с банком как можно скорее и предоставьте всю необходимую документацию и информацию. Более подробно требования будут оглашены представителями банка. В ходе этой операции вы должны будете доказать, что все проводимые вами операции являются законными, формальными и правдивыми. Если же это не помогло вам разблокировать счет, то с большой вероятностью вам придется закрывать счет в этом банке, чтобы открыть его в другом. Первоначально все это кажется крайне сложным, однако организации уже практически полностью приспособились к новым правилам. Во многом они поддерживают их, поскольку они обеспечивают большую безопасность благодаря двухфакторной аутентификации для защиты.